Ипотечный рынок: вызовы и изменения на фоне господдержки

Недавно в жилом комплексе «Хрустальные ключи» компании «Группа ЛСР» проведен анализ стоимости ежемесячных платежей по разным ипотечным продуктам. Речь идет о трех вариантах кредитования: ипотеке с государственной поддержкой, семейной ипотеке и стандартной рыночной ставке.

Вице-премьер России Марат Хуснуллин озвучил необходимость в ближайшем будущем определить стратегию дальнейшего функционирования ипотечного рынка. Государственные программы, направленные на поддержку строительной отрасли, стали основным инструментом для многих россиян, желающих приобрести собственное жилье. Семейная ипотека и ипотека с господдержкой, реализуемые с 2018 и 2020 годов соответственно, стали настоящими спасительными кругами для граждан.

По данным прошлого года, российские заемщики оформили жилищные кредиты на общую сумму 7,8 трлн рублей, причем более половины из них приходилось на льготные программы. Однако в декабре произошли изменения, связанные со снижением субсидий, которые привели к тому, что ряд крупных банков приостановил выдачу ипотеки с господдержкой. Ключевая ставка в России ощутимо возросла, что сделало такие продукты менее выгодными для кредиторов.

В результате, по состоянию на январь 2024 года, доля ипотеки с государственной поддержкой упала до рекордных 8,2%. Для сравнения, в начале предыдущего года этот показатель составлял почти 34%. На фоне этих изменений семейная ипотека заняла доминирующую позицию, увеличив свою долю до 75%. Оба ипотечных продукта действуют до 1 июля 2024 года, но вероятнее всего, ипотека с господдержкой в текущем виде больше не будет существовать.

Эксперты предсказывают, что с учетом текущей динамики на ипотечном рынке, в ближайшие месяцы могут возникнуть новые тренды и изменения в условиях кредитования. По словам аналитиков, сужение доступа к ипотеке с господдержкой может привести к значительному росту интереса к семейной ипотеке, что, в свою очередь, создает дополнительные возможности для банков и девелоперов. Однако, на фоне все еще высоких ставок и растущей стоимости жилья, заемщики могут столкнуться с новыми сложностями.

Сомнения относительно устойчивости новых ипотечных условий выразил эксперт в области финансов, доктор экономических наук Алексей Иванов. «Семейная ипотека действительно показала свою эффективность за прошлый год, однако слишком высокая доля этого продукта на рынке может вызвать проблемы в долгосрочной перспективе. Есть опасения, что в условиях стагнации бюджета и возможного снижения уровня жизни населения, спрос на ипотеку в целом может резко сократиться», — отметил он.

Также он подчеркнул, что необходимо пересмотреть стратегии поддержки жилья помимо традиционных программ, чтобы снизить зависимость от состояния одного или двух ипотечных продуктов. «При отсутствии диверсификации программ кредитования, мы рискуем столкнуться с ситуацией, когда объемы ипотечного кредитования вновь упадут. К тому же, в свете возможных экономических кризисов, важно иметь запасные механизмы поддержки», — добавил Иванов.

Таким образом, в ближайшие месяцы после консультаций с отраслевыми экспертами и после анализа текущей ситуации, правительству предстоит разработать новые программы, которые, по мнению Иванова, должны стать более гибкими и адаптированными к требованиям времени, чтобы поддержать доступность жилья для граждан и избежать негативных последствий на рынке.