Кредиты наличными, автокредитование и ипотека: какие кредиты снизились больше всего в ноябре?

По итогам ноября объем выдач кредитов снизился на 10,5%, или на 161 млрд рублей в сравнении с октябрем. Это результаты предварительной оценки объема выданных кредитов, сделанной аналитической компанией Frank RG.

Снижение зафиксировано во всех сегментах кредитования. В тройке лидеров — кредиты наличными, автокредитование и ипотека. Рост процентных ставок стал основным фактором сокращения рынка кредитования.

В исследовании Frank RG уточняется, что наибольшее снижение показали выдачи по кредитам наличными, которые в сравнении с октябрем снизились на 15,7%, до 458,5 млрд рублей. В количественном выражении число выданных кредитов также снизилось — на 11,35%. Средний чек за месяц уменьшился на 4,9%, до 170 тыс. рублей.

На втором месте — автокредитование. В ноябре объем выдач снизился на 11,72%, до 147,4 млрд рублей. Число таких кредитов за месяц уменьшилось на 8,59%, а средний чек сократился до 1,45 млн рублей.

Замыкает тройку ипотека: в сравнении с октябрем — минус 7,25%, до 718,1 млрд рублей. Объем выдач потребительских кредитов в IV квартале 2023 года снизился, несмотря на стабильный уровень спроса.

Причинами снижения объемов выдач стали рост ключевой ставки и введение регулятором ограничений по кредитованию клиентов с высокой долговой нагрузкой. Эти два фактора аналитики считают основными, повлиявшими на объемы выдач. Банк России в конце октября повысил ключевую ставку сразу до 15% с 13% годовых, что стало максимумом с мая прошлого года.

Однако, не все эксперты согласны с тем, что рост процентных ставок и ограничения по кредитованию являются единственными причинами снижения объемов выдач. Некоторые из них сомневаются в том, что это были единственные факторы, влияющие на сокращение рынка кредитования.

Один из таких экспертов отмечает, что экономическая нестабильность и неопределенность ситуации на финансовых рынках также должны быть учтены при анализе падения объемов выдач кредитов. Он указывает на то, что в условиях неопределенности потребители становятся более осторожными и могут отказываться от крупных финансовых обязательств, таких как кредиты наличными, автокредиты и ипотека.

Кроме того, по мнению эксперта, рост процентных ставок и ограничения по кредитованию могут сдерживать спрос на кредиты и влиять на психологическое состояние потенциальных заемщиков. Они могут бояться столкнуться с дополнительными финансовыми трудностями и предпочитать отложить покупки или займы на будущее.

В целом, ситуация на рынке кредитования вызывает вопросы и требует дальнейших исследований. Возможно, регуляторам и банкам следует принять во внимание не только факторы ставок и ограничений, но и экономическую нестабильность и психологический фактор при прогнозировании и разработке стратегий для поддержания спроса на кредиты.