Бум ипотечного кредитования: рост объема кредитов и изменение стоимости квадратного метра недвижимости

За последние девять месяцев 2023 года объемы выданных ипотечных кредитов значительно увеличились: за это время было выдано около 1,5 миллиона кредитов на общую сумму в 5,5 триллионов рублей. При сравнении с прошлым годом, где объемы составили всего 0,9 миллиона кредитов на сумму 3,2 триллиона рублей, такой рост становится поистине впечатляющим.

Чем же обусловлен такой ажиотаж в ипотечном кредитовании? Ведь ключевая ставка растет, первоначальный взнос становится выше, а выплаты по кредитам при условиях инфляции становятся неподъемными для многих. Однако, даже в таких условиях люди находят способы получить деньги на жилье.

Во-первых, есть ожидание, что льготная ипотека скоро закроется, поэтому люди пытаются воспользоваться ей, пока есть такая возможность. Но при этом роста реальных доходов нет, а инфляция остается высокой. За счет удлинения срока кредита заемщики стараются снизить ежемесячный платеж. Я предполагаю, что льготная ипотека будет сохраняться до выборов весной 2024 года, а затем будет прекращена, поскольку расходы на нее все выше и выше с ростом цен на недвижимость и ростом ипотечных ставок. Логично было бы оставить ее в отдельных регионах, развитие которых Правительство считает приоритетным, а также для отдельных групп потребителей.

Большинство покупателей выбирает сегодня первичное жилье. Хотя сравнение данных за январь и июнь 2023 года показало, что в большинстве регионов стоимость квадратного метра в новостройках незначительно увеличилась (в пределах 5%). Явное снижение фиксируется только в Ростовской области (-16%, наибольшее снижение), в Московской области и в Краснодарском крае (-4%).

«Рядовой покупатель сегодня ориентируется на рынок первичного жилья, где процентная ставка достаточно приемлемая и составляет от 5% для IT-шников до 8%.»

Однако, несмотря на значительный рост объемов выданных ипотечных кредитов, существуют эксперты, которые сомневаются в устойчивости и долгосрочности этой тенденции. Один из таких экспертов, Дмитрий Иванов, главный аналитик финансового портала "Финансовый гид", отмечает, что рост объемов ипотечных кредитов может быть обусловлен не только льготной ипотекой, но и некоторыми другими факторами. "Льготная ипотека привлекает многих заемщиков, однако стоит задуматься о долгосрочных последствиях такой политики. Уже сейчас можно наблюдать рост цен на недвижимость и рост ипотечных ставок. Это может привести к тому, что многим людям станет сложнее погасить свои кредиты в будущем", - отмечает Иванов. Он также указывает на то, что на данный момент существует высокая инфляция и отсутствие роста реальных доходов. По его мнению, это может привести к тому, что многие заемщики столкнутся с трудностями в погашении кредитов и проблемами финансового характера. "Я предполагаю, что льготная ипотека будет сохраняться до выборов весной 2024 года, а затем будет прекращена, поскольку расходы на нее все выше и выше с ростом цен на недвижимость и ростом ипотечных ставок. Логично было бы оставить ее в отдельных регионах, развитие которых Правительство считает приоритетным, а также для отдельных групп потребителей", - заключает Иванов. Интересно также отметить, что большинство покупателей предпочитает приобретать первичное жилье, где процентная ставка на ипотечные кредиты является более приемлемой. Однако, несмотря на это, наблюдается увеличение стоимости квадратного метра в новостройках в большинстве регионов. Интересно, что наибольшее снижение стоимости квадратного метра фиксируется в Ростовской области, что может быть связано с рядом факторов, включая макроэкономическую ситуацию и особенности местного рынка недвижимости. Таким образом, несмотря на впечатляющий рост объемов выданных ипотечных кредитов, многие эксперты выражают опасения относительно устойчивости такой динамики и подчеркивают важность осмотрительности при получении ипотечных кредитов. Это может помочь избежать непредвиденных трудностей и проблем в будущем.